9. 消费者数据权利注册与认证申请平台正式上线. 受疫情影响，澳大利亚金融科技咨询报告延迟至2021年发布

　　2019年11月，新加坡金融管理局（MAS）宣布与多家金融机构共同设立Veritas计划框架，帮助金融机构评估人工智能和数据分析（AIDA）解决方案，保证其遵循“公平、道德、负责和透明”（FEAT）准则。

　　2020年5月28日，MAS宣布开始执行Veritas计划第一步，制定信用风险评分和客户营销方面的公平指标。其中，大华银行和Element AI制定信用风险评分指标，汇丰银行、IAG Firemark Labs和Gradient Institute制定客户营销指标。Veritas将在随后发布指标白皮书和开源代码，开源代码也将同步上传至APIX平台上。金融机构有望在今年年底之前开始使用这两项指标，通过将开源代码集成到自己的IT环境中来验证其人工智能解决方案的公平性。

　　2020年5月13日，新加坡金融管理局（MAS）、新加坡金融科技协会（SFA）、尚乘集团及尚乘基金会（AMTD）联合宣布，将启动一项总额600万新元的金融科技团结基金，帮助总部位于新加坡的金融科技企业应对新冠肺炎疫情带来的重重挑战，维持基本运营，继续创新与成长。

　　据悉，本次团结基金共分企业维持补助金（150万新元）和业务增长补助金（450万新元）两个部分。

　　除此之外，业务增长补助金还将向本科生提供实习补助，保证新加坡当地金融科技人才的后续培养。计划预计覆盖120名实习生，每人每月1000新元，平均每人实习时长为3到5个月。补助申请将于2020年5月18日正式开始，截止日期为2021年12月31日，符合条件的金融科技企业可以同时申请两项补助金。SFA将负责申请的管理和审查工作。2020年4月8日，MAS曾公布了1.25亿新元的金融服务企业援助计划，而本次团结基金则被视为这一计划的有力补充。

　　2020年5月11日，越南财政部成立了一个下属研究小组，专门负责研究并推出虚拟资产和加密货币监管政策。该小组有9名成员，由国家证券委员会副主席领导，其他成员来自国家证券委员会、税务总局、越南国家银行、越南海关和越南国家金融研究所。

　　2020年5月27日，韩国金融服务委员会（FSC）宣布该国金融科技监管沙盒计划再添4名新成员，包括：

　　1）基于区块链的个人身份验证服务，允许用户给出和保存其数字证书以便进行验证（SK Telecom提供，预计2021年6月推出）；

　　2）个人身份验证平台，允许用户通过一个联合储蓄银行移动应用程序存储个人信息，用于其名下所有储蓄银行账户个人信息验证（韩国储蓄银行联合会提供，预计2020年12月推出）；

　　3）使用面部识别技术的个人身份验证服务（DGB大邱银行提供，预计2021年5月推出）；

　　4）服务企业与小型商户的移动端商业保险应用平台（KB Insurance提供，预计2020年11月推出）。

　　韩国金融科技监管沙盒计划于2019年4月1日启动，目前共有106项创新金融服务入选，为消费者带来了更加便捷、廉价的金融服务，通过创新方式帮助中小商家筹集资金，加速了韩国金融业的数字化转型。可以说，监管沙盒机制是韩国政府推行数字新政的重要措施之一。为了推动这一机制的有效运转，未来FSA将重点关注大数据、AI等新型数字技术，在可能范围内延长初创企业的监管豁免期，为金融科技企业扩大发展和进军海外市场提供必要支持。

　　2020年5月18日，韩国中央银行发布了一份专题报告，表示正在加快对央行数字货币（CBDC）的试点测试的技术审查，并已对中国、挪威、瑞典、瑞士、英国和日本等14个国家的CBDC试点项目进行了分析，以此作为韩国CBDC试点测试（开发阶段）的技术参考。试点测试目的是创建虚拟环境并检查中央银行数字货币的运作流程。

　　2020年5月15日，韩国金融服务委员会（FSC）发布《金融中心政策三年规划（2020-2022）》，这也是FSC自2008年以来发布的第5个金融中心发展三年规划。按照《规划》，FSC将1）支持金融科技创新、资产管理市场和海外公共资金投资等具有比较优势的金融部门；2）开发具有全球标准化水平的金融基础设施，覆盖数据使用、反洗钱、外汇交易等多个领域；3）改善商业条件，吸引外资金融公司留驻韩国，帮助韩国金融企业进入国际市场、扩大海外商机并重点关注东盟市场。

　　2020年5月11日，韩国首家金融数据交易所正式投入试运营。未来，该交易所将成为金融、电信和企业数据的重要交易场所，为推动韩国数据经济发展提供必要支持。四个月前，韩国国会通过了三项有关放宽金融数据使用的法案，允许相关机构在无需数据所有者授权的情况下利用技术隐去数据提供者的身份信息，在提供充分隐私保护的同时开展统计和行业研究工作。

　　修正案标志着日本金融厅（FSA）对加密货币运营商的相关业务活动的监管方式发生重大变化，包括对加密货币托管服务提供商和加密货币衍生品业务的监管。该修正案由日本金融厅（FSA）于2019年3月提出，2019年5月31日通过国会，2019年6月3日正式公布。2020年4月3日，日本金融厅公布了最终修订和公众意见答复。在起草拟议修正案之前，日本金融厅（FSA）于2018年3月成立了虚拟货币兑换服务研究小组，该小组于2018年12月21日发布了有关其建议的报告。拟议修正案总体上与报告中提出的建议相符。

　　未来，银行、金融科技机构均可申请成为获得认证的消费者数据接收方。这一声明标志着澳大利亚消费者数据权利交付方面的重大进展，因为RAAP被认定为消费者数据权的支柱IT机构。

　　同一天，ACCC还发布了《消费者数据权利认证指南》（Consumer Data Right Accreditation Guidelines），协助申请人进行认证过程。2020年2月6日起，澳大利亚《消费者数据权利规则》（Consumer Data Right Rules）正式生效，被视为《消费者数据权利法案》（Treasury Laws Amendment (Consumer Data Right) Act 2019）的具体实施细则，主要对银行业的开放银行数据分享进行了规定。根据《规则》，CDR将分阶段引入银行业。与信用卡和借记卡、存款帐户和交易帐户有关的消费者数据将从2020年7月1日开放共享，与抵押和个人贷款数据有关的消费者数据将在2020年11月1日之后开放共享。

　　2019年9月11日，澳大利亚参议院宣布成立金融科技和监管科技特别委员会（Select Committee on Financial Technology and Regulatory Technology），专门负责就澳大利亚金融科技市场规模、技术落实和行业监管等问题展开调查，并计划于2020年10月发布首份调查报告。然而由于新冠疫情的突然爆发，澳大利亚金融科技与监管科技行业都遭遇了难以预料的变化。为此，该委员会在2月重启了行业意见反馈，希望借此了解行业在短期、长期恢复过程中最迫切的需求，截至日期为2020年4月10日。与此同时，调查报告的发布时间也从原定的2020年10月推迟到了2021年4月16日。

　　2020年5月28日，Cointelegraph援引俄新社报道称，俄罗斯央行正在开发一个数字抵押贷款平台，该平台由俄罗斯自主研发的区块链系统Masterchain提供支持。目前，俄罗斯央行已经向政府和联邦国家登记、地籍和制图服务局（Rosreestr）提交了数字抵押贷款项目的提案。据悉，Masterchain是俄罗斯第一个通过联邦安全局(FSB)认证的区块链平台，它是俄罗斯银行(Bank of Russia)下属的金融科技协会(FinTech Association)于2017年推出的一款获得许可的、基于以太坊的区块链。

　　2020年1月13日，法国竞争管理局（ADC）决定对金融服务（特别是支付领域）使用新技术的竞争状况展开评估。2020年5月20日，ADC宣布针对这一问题展开公众意见征询。据悉，此次意见征询的重点是支付领域的两种新型参与者：（1）大型数字平台的作用；（2）较小的创新型支付服务提供商对金融服务业竞争的影响。本次意见征询截止日期为2020年6月19日，反馈意见有望被纳入ADC关于金融科技和数字支付领域的未来监管文件之中。

　　2020年5月28日，法国财政部长Bruno Le Maire表示，无论国际范围内的税制改革是否取得进展，法国都将在今年向大型数字企业征收数字税。2019年7月1日，法国议会正式通过了这一征税决定。凡是在法国提供广告服务、以广告目的销售用户数据和提供中介服务的数字机构，如果其全球收入至少达到7.5亿欧元且在法国市场销售业绩达到2500万欧元，就必须缴纳3%的数字服务税。此前，经合组织的140多个成员机构正在就国际税制改革进行谈判，希望借此更好地应对亚马逊、苹果和谷歌等大型科技企业通过低税率国家避税的行为。

　　支付公司能够为消费者、企业带来更加便捷的支付体验。然而，随着越来越多的支付公司进入市场，运营和增长的挑战也日渐增多，新冠疫情的到来则让相关压力愈加明显。为了更好地指导支付行业发展，确保消费者资金安全，英国金融行为管理局（FCA）于2020年5月22日发布了为期两周的支付企业监管意见征询，6月5日正式结束。如果得到最终确认，则意见征询中提到的指南文件将于2020年6月底正式发布。

　　2020年5月20日，英国文化大臣宣布英国政府将从银行和互助建房协会休眠账户中划拨1.5亿英镑，用于抗击当前的新冠疫情。据悉，这1.5亿资金包括7900万此前已经释放的资金，以及7100万英镑即将释放的资金。这些资金将主要用于解决青少年失业问题，提高民间组织获得紧急贷款的机会，帮助获得公平、可负担的信贷帮助。自2011年推出以来，包括主要高街银行在内的30多家英国企业已经自愿将机构内停用15年以上账户中资金转入这个休眠账户计划。截至目前，该计划已经向英国慈善救助行业提供了超过6亿英镑资金支持。

　　2020年5月26日，美国众议院通过了PPP法案修正案，放松了对获得美国政府疫情贷款支持的中小企业的部分限制。比如，1）所获PPP贷款中用于支付员工薪资的比例将从75%下降至60%，但是其余资金必须用于支付房租、公共事业费用和其他运营相关费用；2）贷款利用期限从原来的8周增加到24周；3）PPP贷款的偿还期限从2年延长至5年。目前，该修正案已经提交美国参议院审议，预计本周进行投票表决。

　　2020年5月26日，美国上市公司会计监督委员会（The Public Company Accounting Oversight Board，简称PCAOB）发布了一篇名为《涉及加密资产的审计：给审计师和审计委员会的信息》（Audits Involving Cryptoassets：Information for Auditors and Audit Committees）的文件。这不仅为审计师和审计委员会提供了涉及加密资产（例如比特币和其他数字货币）时需要关注的审计信息，也有助于识别和评估可能具有重大错报风险的财务报表和加密资产，实施适当的审计计划和响应。该文件是PCAOB战略计划的一部分，该战略计划监视新兴技术的开发和实施，以分析其对审计服务质量的影响。

　　2020年5月18日，美国财政部与美国国税局（IRS）联合宣布将通过预付借记卡发放400万份疫情救济款项。这款预付卡由MetaBank提供，主要面向在IRS没有银行账户信息等群体用户。收到借记卡的用户需要拨打专线电话激活预付卡后才能领取救济金，在提升发放速度的同时提高了欺诈预防能力。此前，美国财政部和IRS主要通过金融机构账户、Direct Express卡账户和纸质支票向符合资质的群体发放救济款。

　　2020年5月12日，美国众议院议员Brett Guthrie（R-KY）与Cathy McMorris Rodgers在众议院能源与商务委员会联合提交了15项有关推动美国领导力的法律提案。其中，《推进区块链法案》（Advancing Blockchain Act）计划在美国社会经济发展中推动区块链技术的使用，而《打击在线危害法案》（Countering Online Harms Act）将帮助评估如何使用人工智能来打击在线错误信息、非法内容和其他危险内容。

　　2020年5月4日，美国证券交易委员会（SEC）宣布，将采纳该机构小企业资本筹集咨询委员会的建议，为受到新冠疫情影响的现有小型企业提供有条件的救济措施，暂时减少对相关企业进行众筹时的时间与财务文件要求。本次计划适用于2020年5月4日至2020年8月31日间进行的众筹活动。相关机构入选条件和救济措施具体内容请点击。

　　2018年，加拿大财政部成立了开放银行咨询委员会，以确定是否需要效仿英国等其他国家，在获得用户授权的情况下允许第三方金融服务提供商获得用户银行数据访问权限。一年前，该委员会发布了一份咨询文件，希望相关机构和个人提供意见反馈，为保护消费者数据隐私、规范市场监管建言献策。2020年2月，该委员会对此进行了初步审查。然而受疫情影响，加拿大政府已经决定将后续审查推迟至秋季左右，并于今年晚些时候公布审查结果报告。

　　法规指出，在获得用户许可的情况下，允许金融机构、支付机构和其他获得巴西央行许可的机构共享用户注册和交易数据，并明确了数据和服务的共享范围、参与机构、客户身份验证程序和相关技术标准。

　　法规要求，参与机构有责任确保其共享数据和服务的可靠性、完整性、可用性、安全性和机密性，满足客户需求，并为其他参与者提供支持。

　　从2020年11月至2021年10月，巴西开放银行计划将分四个阶段实施。巴西央行认为，开放银行模式将帮助减少金融服务提供商之间的信息不对称，推动新业务模式以及参与机构、客户和合作伙伴之间新商业关系的形成。未来，市场中有可能因此出现更多的金融服务与产品比较平台、财务咨询与管理平台以及更加用户友好的支付流程。

　　12月27日召开！第二届中国信用经济发展峰会暨零壹智库年度峰会为深入落实国家省市关于社会信用体系建设、数字经济发展的有关部署，进一步加强各界的研讨、交流与合作，促进数字经济和信用经济发展，助力社会信用体系高质量发展，2022年12月27日，由全联并购公会信用专委会、深圳信用促进会、零壹智库、《陆家嘴》杂志、《价值线》杂志联合举办的“第二届中国信用经济发展峰会暨零壹智库年度峰会”将在深圳隆重召开。大会将围绕数字经济、信用经济等专业话题开展讨论。【我要参与，点击报名】

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